Помощь клуба. Вопрос к "американцам" по 401 плану

[tima]

У меня вот какой, братцы, вопрос. Он наверное даже для русама, но я там давно не состою, так что надеюсь, может тут кто что скажет.

Ситуация такая. Работаю я на несколько разв... контор. И от каждой получаю пейчек. И с каждой отправляю Н-ую сумму в 401 план. Беда в том, что я не знаю своей фиксированной зарплаты в паре мест, где я работаю консультантом в оператив ... неважно где. Короче, вопрос такой. Отчисляю я, скажем по 5% от каждого пейчека в каждой конторе. Но конторы друг про друга не знают, в смысле, что я на них работаю. И, понятное дело, тем паче не знают сколько и где я получаю зарплаты. И я тоже не знаю сколько к концу года у меня будет сумма в каждом месте. Но правительством США установлен лимит отчисления в 401 план, который я, похоже, в этом году неспециально превышу, потому что реально управлять этими отчислениями из пяти контор в 401 план и сделать так, чтобы общая сумма их составила ровно 16К (или сколько там разрешено в этом году отчислить в 401), - просто невозможно. То есть, для примера, уйдет у меня в 401 по 4К из каждой конторы, в сумме составит 20К. Что со мной будет, когда я буду отчитываться по налогам в апреле? ТурбоТакс просто "вернет" эти лишние 4К взад в зарплату и начислит на нее налог? Или меня оштрафуют и упекут? Или что? А что будет в самом 401 плане - я ж туда исхитрился лишние 4К засунуть. У меня их что, оттуда изымут? И как? И куда?

Кто-нибудь был в такой ситуации?

Кину вопрос и в рунет что ли, может там кто знает.

Comments

[mrs-paramon.livejournal.com]

С таким вопросом надо комментарии грести лопатой в русаме

догадываюсь

[tima.livejournal.com]

но я туда не ходок больше - визы с тройными гражданствами и внутренними российскими паспортами, а также с билетами от М до НЙ замучали до предела.

[lgik.livejournal.com]

Во-первых, для чего отчислять из нескольких мест? Найти место, где встречают больше всего и отчислять всю сумму оттуда. Если это нереально и получается больше положенного, надо снять разницу до 15 апреля и заплатить налог с нее. Проблема решена.

поясню

[tima.livejournal.com]

в каждом месте дают "бесплатные" бенефиты, в том числе и матч на первые N процентов 401-го плана. Поэтому отчисляю из нескольких мест. Если сделать несложную арифметику, то будет видно, что выгоднее пользоваться всеми бенефитами, чем тем местом, "где встречают больше всего". Я понятно излагаю?

Далее. Что значит "снять разницу". За снятие бабла с 401К берется и налог и штраф. Или я ошибаюсь? Так что ваше решение проблемы для меня лично нечетко-туманно.

Re: поясню

[lgik.livejournal.com]

Нет, штрафа не будет. Надо только снять до 15 апреля.

что-то для меня новое

[tima.livejournal.com]

насколько мне известно, любое снятие денег из 401 до достижения определенного возраста сопровождается автоматическим штрафом за "ранний съем". Почему вы считаете, что в этом случае пенальти не будет?

Re: что-то для меня новое

[lgik.livejournal.com]

Вот нашел ответ.

I over funded my 401k
in 2006 by $2,058 as I had two different jobs and the combination exceeded the max $15,000 allowed. How do I report my income and defined plan amounts to avoid IRS problems?

Read more: http://www.justanswer.com/questions/lxq3-funded-401k-2006-2-058-two#ixzz0OAfClvC0


If the total of an employee's deferrals is more than the limit for 2006, the employee can have the difference (called an excess deferral) paid out of any of the plans that permit these distributions. He or she must notify the plan by April 15, 2007 (or an earlier date specified in the plan), of the amount to be paid from each plan. The plan must then pay the employee that amount by April 15, 2007.

If the employee takes out the excess deferral by April 15, 2007, it is not reported again by including it in the employee's gross income for 2006. However, any income earned on the excess deferral taken out is taxable in the tax year in which it is taken out. The distribution is not subject to the additional 10% tax on early distributions.

If the employee takes out part of the excess deferral and the income on it, the distribution is treated as made proportionately from the excess deferral and the income.

Even if the employee takes out the excess deferral by April 15, the amount is considered contributed for satisfying (or not satisfying) the nondiscrimination requirements of the plan, unless the distributed amount is for a non-highly compensated employee who participates in only one employer's 401(k) plan or plans.

If the employee does not take out the excess deferral by April 15, 2007, the excess, though taxable in 2006, is not included in the employee's cost basis in figuring the taxable amount of any eventual benefits or distributions under the plan. In effect, an excess deferral left in the plan is taxed twice, once when contributed and again when distributed. Also, if the entire deferral is allowed to stay in the plan, the plan may not be a qualified plan.

Please refer to the IRS publication 560 - http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p560.pdf

Read more: http://www.justanswer.com/questions/lxq3-funded-401k-2006-2-058-two#ixzz0OAf3z7LP

Отлично!

[tima.livejournal.com]

спасибо за айэрэсную ссылочку!

ага, ниже ответили

[tima.livejournal.com]

и ссылка есть, правда не "закон", а "ответ на вопрос", но будем считать это правдой. Так что был неправ, а вы правы - можно снять взад. Спасибо.

[lgik.livejournal.com]

Update. Я так понимаю, что в каждом месте встречают до 6% от зарплаты, поэтому второй вариант:)

[janya.livejournal.com]

Нет, Тима, не упекут. Но выгоднее такой ситуации не допускать.

"Лишние" вложения в 401к ТурбоТах посчитает как зарплату, и начислит налог на них как на обычный доход.

Вы в любой момент можете позвонить в 401к - любой из них - обьяснить что случилось, и попросить деньги обратно. Они с такими ситуациями имеют дело регулярно, и процесс довольно-таки отлажен. Еще лучше этого не допускать - например, отменить отчисления в ноябре-декабре, а деньги спустить на новогодние подарки.

http://www.investopedia.com/ask/answers/158.asp

я понимаю, что бедэто выгоднее

[tima.livejournal.com]

а в том, что в несколькких конторах дают изменять процент отчисления только раз в квартал (да-да, есть еще и такие ископаемые, которые предпочитают отчеты под копирку всемирной сети интернета), поэтому суммарное управление абсолютной цифрой отчислений из-за них затруднено. То есть отменить можно будет только до 30 сентября... А в этом случае у меня явно может получиться "недовложение". А может и нет. Короче говоря, довольно непросто прикинуть. У члена семьи с одной работой все намного проще - как только там отчисления hit the limit, они сами их останавливают.

Спасибо огромное за ссылку и за ответ.